Si pensamos en las finanzas personales como si esto fuera un juego este tendría varios niveles. Aqui vas a aprender como es el camino de las finanzas personales y como avansar en cada nivel.
Nivel 1: Supervivencia Financiera
En este nivel nos encontramos casi todos al inicio. Tenemos que trabajar para poder pagar las cuentas y si ocurre una emergencia tendemos a recurrir a pedir prestado para poder salir adelante (no lo recomiendo para nada). En este nivel tampoco hay planificación financiera, lo cual se ve reflejado en estrés constante por nuestras finanzas.
¿Que hay que hacer para avansar al nivel 2?
Para poder avansar, como en los juegos, tienes que cumplir con ciertos requisitos:
- Tener un presupuesto mensual
Esto te va a permitir controlar tus gastos, de forma que identifiques los que puedes eliminar y no son necesarios.
- Desarrollar el habito de ahorrar de forma sistematizada
Cuando tengas este habito desarrollado podras ahorrar para alcanzar otros objetivos como robusteser tu fondo de emergencia o ir pensando en tu retiro.
- Pensar y desarrollar ingresos alternativos a tu empleo
Aunque esos ingresos alternativos al principio seran pequeños, la idea es que entrenes tu mente para ver nuevas oportunidades y aprendas a aprovecharlas.
- Reestructurar y/o eliminar deudas
Si bien es cierto que existen las deudas buenas, en este nivel la verdad es que la mayoria de ellas sacara mas dinero de tu bolsillo del que ponen en el. Tambien es cierto que hay deudas definitivamente no se pueden eliminar como podria ser una hipoteca o un credito automotriz asi que en esos casos debemos buscar reestructurarlas para que las tasas de interes y los plazos se acomoden mejor a ti.
- Crear un fondo de emergencia
Uno de los pasos mas importantes. El fondo de emergencia es una cantidad de dinero que tener ahorrada para poder utilizarlo cuando se presente una emergencia y no podamos resolverla con los ingresos recurrentes. Idealmente deberia permitirte vivir entre 3 y 6 meses sin recibir ingresos adicionales.
- Contratar seguros para tus activos
Esta parte es importante, sobre todo porque si ya tenemos el objetivo de mejorar nuestras finanzas esto es crucial pues el no tenerlos puede significar que en una emergencia mayor podriamos correr el riesgo de consumir TODO nuestro patrimonio creado hasta ese momento o peor quedar endeudados por mucho tiempo o de por vida por algo que nosotros no podemos controlar. Por esa razon en este nivel debes buscar por lo menos tener un seguro de vida de preferencia que este unido a un componente de ahorro y un seguro de gastos medicos (puede ser el que te ofresca tu empleador si asi lo prefieres).
Nivel 2: Estabilidad Financiera
La verdad es que todos deberíamos de estar en este nivel mínimo y les voy a explicar por qué:
En este nivel aún dependes de tu empleo, pero ya empiezas asesorarse con expertos acerca de tus finanzas personales y cómo mejorarlas. En caso de emergencias ya tienes un fondo de emergencias que te permite salir adelante en estos casos y si la emergencia es todavía más grande ya cuentas con seguros que aseguran tus activos para que en caso de una emergencia mayor no tengas que descapitalizarte y hacer uso de tu patrimonio creado hasta este momento para salir adelante, sin mencionar que en este nivel los niveles de estrés bajan muchísimo ya que tienes protegido la mayor parte de tu patrimonio y te puedes concentrar en hacerlo crecer.
¿Que hay que hacer para avansar al nivel 3?
- Continuar haciendo tu presupuesto mensual
El presupuesto mensual es una herramienta que te va a acompañar durante todo tu viaje por este juego asi que es importante que ahora que encuentras estabilidad no lo dejes de hacer.
- Adquirir nuevos activos que den ingresos pasivos
Tienes que aprender y darte cuenta que cambiar tiempo por dinero no es tan rentable como parece en este momento asi que procura hacerlo
- No gastar en cosas que no necesitas
Ahora que tienes cierta estabilidad tambien es muy facil que caigas en la trampa de comprar cosas que no necesitas, NO LO HAGAS.
Nivel 3: Seguridad Financiera
Como ya en el nivel dos empezaste invertir en activos que te dejan ingresos pasivos empiezas a entender la importancia de lo que significa invertir, entonces en este nivel va a ser la clave. Aun dependes de tu trabajo pero ya no es tu única fuente de ingreso por lo tanto puedes salir adelante en otras situaciones.
En este nivel no solamente ya no hay estrés por las finanzas sino que además vas a sentirte tan tranquilo que es probable que te quieras quedar en este nivel; es decisión de cada quien pero hay mucho más por avanzar.
¿Que hay que hacer para avansar al nivel 4?
- No pares de educarte
Las personas con mas educacion pueden aprovechar mas oportunidades que las personas menos educadas.
- Diversificar tus inversiones
A medida que inviertes en diferentes cosas te daras cuenta que el riesgo de toda la inversion es menor.
- Planificar tus finanzas a largo plazo
Es momento de que empieces a pensar mucho mas a futuro, tal vez en tu retiro. Mientras mas pronto llegues a este punto mejor.
Nivel 4: Libertad Financiera
Es el nivel mas famoso, en todos lados todo mundo habla de libertad financieras sin embargo hay otro nivel más arriba. En este nivel tus ingresos pasivos ya son iguales a tus gastos mensuales presupuestados este nivel no se define por tener lujos, sin embargo ya los puede haber dependiendo de como tú manejas tus finanzas.
Ya no es necesario cambiar tiempo por dinero, es decir, tener un empleo, sin embargo lo puedes hacer si es lo que a ti te gusta o te apasiona. Vas a tener más tiempo libre para dedicarte a otras cosas y en el plano emocional te vas a sentir pleno por qué te vas a dedicar exclusivamente a lo que tú quieres hacer.
¿Que hay que hacer para avansar al nivel 5? (o mantenerte en nivel 4)
- Enfocarte en ser feliz
A estas alturas puede ser que algunas puedan quitarte ese estado de felicidad, pero trata de enfocarte en disfrutar. Si estas en este punto ya has logrado mucho y mas que las mayoria, asi que no descuides tu salud mental.
- Anticiparte a los movimientos economicos
Volviendo a lo financiero, si estas en este punto seguramente los movimientos economicos puedan afectar tus inversiones asi que debes aprender a adelantarte para cuidar tus inversiones.
- Valorar hacer inversiones mas grandes y arriesgadas
La inversiones grandes y arriesgadas suelen traer mayores ganancias, valora si estas dispuesto a tomarlos, pero es un hecho que si estas en este punto los riesgos que puedes tomar son mucho mas grandes que en niveles anteriores.
Nivel 5: Abundancia Financiera
Es el último nivel. La verdad es que es un poco difícil llegar a este nivel, no todos llegan y no todos quieren llegar pero es hasta lo máximo que se puede aspirar en tus finanzas personales.
En este nivel la verdad es que ya no te preocupa el dinero porque puedes hacer todo lo que tu quieras sin preocuparte por si vas a tener dinero para pagarlo o no. Tus ingresos pasivos ya superan por mucho tus gastos presupuestados, las inversiones que puedes hacer ya son mucho muy grandes y más riesgosas.
